强化监管引领 护航“跨境理财通”

原标题：【监管之声】强化监管引领 护航“跨境理财通”

来源：保险报网

陈晓勇

“跨境理财通”试点是强化拓宽大湾区居民跨境投资渠道、探索粤港澳三地金融合作新格局和人民币国际化新路径的监管重大金融创新。广东银保监局坚决按照银保监会工作要求，引领在推动“跨境理财通”试点顺利落地的护航基础上，持续强化监管引领，跨境实现业务平稳有序开展。理财截至今年8月末，强化共支持辖内26家试点银行累计发生业务1.3万笔，监管金额13.8亿元，引领较年初增长184%。护航

加强顶层设计，跨境细化试点业务规则。理财在银保监会的强化指导下，广东银保监局充分调研粤港澳三地居民跨境投资需求，监管按照“统筹协调、引领稳步推进、安全便利、风险可控”的原则，有序推进“跨境理财通”业务模式设计和监管规则制定，积极联合相关部门出台实施细则，打牢试点制度基础。同时，自主制定《“跨境理财通”业务监管方案》，完善试点报备和日常监管规则，配套现场检查和投资者保护机制，并制定8张特色统计报表，开展业务培训，确保试点“落得好、管得住”。

产品种类多元，丰富三地投资者选择。指导试点银行充分调研港澳投资者实际需求，累计发售“北向通”产品5798只，产品多元且类型分布均衡，如“北向通”理财和基金类产品分别占53%和47%；“南向通”以基金类和存款类产品为主，分别占59%和25%。同时，引导银行机构丰富产品供给，突出产品特色，如中行广东省分行“北向通”理财产品覆盖从1天到3年期的各主要期限；公募基金包括货币类、短债、纯债、固收+、打新、主动权益等多维度产品。渣打银行“南向通”产品涉及电动汽车、医药科技、智能城市及ESG等投资新主题；“北向通”产品涉及新消费、新基建、新制造、新科技等新经济行业，为港澳分享内地经济高速成长带来的投资红利。

加强宣传推广，便利业务咨询渠道。指导辖内银行机构优化网点布局，为投资者提供便利的业务咨询渠道，目前辖内共有超过2500个网点开展试点业务，实现湾区城市全覆盖。同时，指导试点银行在政策允许范围内多措并举加大业务推广力度。如工行广东省分行在总行官方网站上线宣传专栏，明晰业务介绍、办理流程、业务办理网点清单等，便利业务办理预约登记。汇丰银行广州分行提供线上服务平台、专属大湾区客户服务热线、智能助手“小丰”等多个咨询渠道，24小时服务投资者。

强化团队建设，提升专业服务水平。试点涉及三地不同市场规则和监管规定，对一线员工提出较大挑战。对此，广东银保监局着力强化监管引领，加强座谈交流和良好经验分享，引导试点银行采取跨机构团队、专家小组支持、系统培训等方式提升服务水平。如建行总行联合三地四行、建信金融科技公司等组成300余人创新团队，建立灵活创新、迅速响应、定期沟通机制开展协作。中行广东省分行开展业务培训近20场、8000人次，认证考试覆盖人数2400人，实现业务开办网点培训和资格认证100%全覆盖。

强化投资者保护，确保试点平稳开展。指导试点银行注重加强投资适配性，严格遵守试点产品风险等级规定，切实保护投资者合法权益。目前，“北向通”理财产品和基金类产品分别以风险等级二级和三级产品为主，“南向通”基金类产品以中风险为主。同时，印发文件督导试点银行加强投诉处理制度建设和过程管理，如中行广东省分行对三地政策法规要求差异进行梳理，以“业务发生地”及“首问负责制”为原则，明确投诉管理及重大突发事件应急处理要求。广州分行构建“三办法、两细则、两方案”的“跨境理财通”投资者权益保护制度体系。

下一步，广东银保监局将结合市场所需，进一步加强政策研究，为投资者提供更便利的信息获取渠道和更良好的金融服务感受。同时，及时总结“跨境理财通”试点经验，为粤港澳三地金融互联互通和改革创新的不断推进提供更多新设想、新实践，为大湾区国际金融枢纽建设作出更大贡献。

（作者系广东银保监局党委委员、副局长）

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